Santander y Mapfre han dado inicio a la comercialización de su hipoteca inversa en Andalucía a través de una nueva colaboración entre ambas empresas, según se ha comunicado en un comunicado oficial.

La presentación de este producto, que comenzó en Madrid el pasado mes de noviembre, ha iniciado el 15 de abril en Andalucía y se espera que se vaya implementando de manera progresiva en toda España a lo largo de 2024.

Esta hipoteca inversa está dirigida a personas mayores de 65 años que sean propietarios de una vivienda. Se trata de un instrumento financiero en el que se otorga un préstamo basado en la esperanza de vida del cliente, y se le entrega una cantidad fija en forma de pagos mensuales.

El titular del contrato no tiene la obligación de devolver nada en vida, y una vez fallezca, son los herederos quienes deben encargarse de reembolsar el préstamo y sus intereses.

Hay dos modalidades de contratación disponibles: con y sin renta vitalicia. En el primer caso, se asegura el pago mensual de las cuotas hasta que fallezca el último titular, gracias a la contratación de un producto de renta vitalicia con Mapfre Vida, cuyo costo se incluye en la hipoteca desde el principio. Así, el cliente tiene garantizado ese ingreso mensual hasta su fallecimiento, y si fallece antes de disfrutar de él, la prima de la renta vitalicia se devuelve a los herederos.

En la segunda modalidad, se ofrece el abono mensual de las cuotas hasta que el cliente alcance su esperanza de vida. Si el cliente excede esa edad, dejará de recibir los pagos mensuales. "Esta opción reduce la deuda sobre la propiedad, pero puede resultar en problemas de liquidez si se supera esa edad", explican las entidades.

En todos los casos, la vivienda debe estar libre de cargas y ubicada en una zona con alta demanda y estabilidad de precios inmobiliarios. Solo los propietarios pueden habitarla y debe ser su residencia principal.

El tipo de interés inicial para esta hipoteca inversa se ha fijado en un 5,99%. No tiene comisión de apertura y los costos de formalización serán inferiores a los 600 euros por operación.

Al fallecer todos los titulares de la hipoteca, los herederos tienen un plazo de nueve meses, otorgado por Santander y Mapfre, en el que no se cobran intereses, para decidir entre varias opciones. Pueden vender la vivienda y quedarse con el remanente después de saldar la deuda, conservar la propiedad cancelando el préstamo o renunciar a la herencia.

La hipoteca inversa estará disponible en las sucursales de Santander y Mapfre, donde se realizará una simulación a los clientes interesados para garantizar que cumplen con los requisitos necesarios y que el ingreso sería "atractivo" para ellos.

En caso de que el perfil sea adecuado, se remitirá la gestión a profesionales especializados en este producto que guiarán al cliente a lo largo de todo el proceso. Además, la contratación de la hipoteca inversa requiere asesoramiento independiente, sin ningún tipo de vinculación con la empresa, para brindar orientación a los clientes antes de tomar la decisión final. Esta figura es obligatoria por ley y sin dicho asesoramiento, no se podrá firmar la hipoteca.

Por último, Santander y Mapfre también han establecido como requisito "fundamental" informar a los herederos antes de la firma del préstamo.